CONSÓRCIO

Contratar um consórcio pode oferecer diversas vantagens para quem deseja adquirir bens ou serviços de forma planejada e sem contrair dívidas com altos juros. O consórcio é uma modalidade de compra em grupo, onde os participantes contribuem mensalmente para formar uma espécie de poupança comum. Por sorteio ou lance, a contemplação dá o direito do consorciado utilizar o recurso contratado para adquirir o bem desejado.

Possuímos uma linha específica de consórcios para igrejas e instituições religiosas.

Entenda um pouco sobre os pontos positivos de contratar um consórcio:

1. Ausência de Juros

Uma das maiores vantagens do consórcio em comparação com outras formas de financiamento é que ele não cobra juros.

Em vez disso, há uma taxa de administração cobrada pela administradora do consórcio, que geralmente é mais baixa do que os juros cobrados em empréstimos ou financiamentos tradicionais.

2. Taxa de Administração mais Baixa

Embora haja uma taxa de administração, ela tende a ser mais baixa do que os juros praticados em financiamentos.

Essa taxa serve para remunerar a administradora do consórcio, que é responsável por gerir o grupo e garantir que todos os participantes sejam contemplados.

3. Diversidade de Bens e Serviços

Os consórcios permitem a aquisição de uma ampla gama de bens e serviços, como:

• Imóveis (casas, apartamentos, terrenos)

• Veículos (carros, motos, caminhões)

• Serviços (viagens, cirurgias, reformas)

• Equipamentos (máquinas agrícolas, equipamentos industriais)

Essa diversidade de opções oferece grande flexibilidade aos consorciados, permitindo que eles planejem suas aquisições de acordo com suas necessidades e desejos.

• Linha especial para igrejas e instituições religiosas (imóveis, reformas, troca de equipamentos de som, poltronas, frota)

4. Facilidade de Aprovação

Como não há necessidade de aprovação de crédito no início, o consórcio é uma opção atraente para pessoas que têm dificuldade de aprovação em financiamentos tradicionais, como aquelas com histórico de crédito negativo ou baixa renda. A análise de crédito, quando realizada, ocorre no momento da contemplação.

5. Prêmios e Sorteios

Além de lances, os consórcios realizam sorteios periódicos, o que oferece a possibilidade de ser contemplado sem a necessidade de dar um lance. Isso permite que o participante adquira o bem de forma antecipada sem qualquer custo adicional, desde que a sorte esteja ao seu lado.

6. Disciplina Financeira

Participar de um consórcio incentiva a disciplina financeira, pois o consorciado deve realizar pagamentos mensais regulares. Essa prática pode ajudar a pessoa a criar o hábito de poupar, o que pode ser vantajoso para quem tem dificuldade em manter uma poupança voluntária.

7. Valorização do Bem

No caso de consórcios imobiliários ou de veículos, a carta de crédito pode ser utilizada para comprar o bem no futuro, o que permite ao consorciado esperar por boas oportunidades de mercado. O valor da carta de crédito é atualizado de acordo com a valorização do bem, garantindo que o consorciado não perca poder de compra com o tempo.

8. Flexibilidade para Uso da Carta de Crédito

Após ser contemplado, o consorciado pode usar a carta de crédito de maneira flexível. Por exemplo:

• Compra de bens novos ou usados (como imóveis e veículos)

• Quitação de financiamentos em aberto

• Uso da carta de crédito para bens ou serviços diferentes do inicialmente planejado, em alguns casos.

9. Possibilidade de Transferência

Se por algum motivo o consorciado decidir não continuar com o consórcio, ele pode transferir sua cota para outra pessoa. Essa opção traz mais flexibilidade ao participante, que pode recuperar o valor já pago.

10. Segurança Regulatória

O sistema de consórcio no Brasil é regulado e fiscalizado pelo Banco Central, o que garante maior segurança ao consorciado. A administradora precisa estar devidamente credenciada, e as regras são claras e protegidas por lei, o que reduz o risco de problemas.

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Perguntas frequentes

Uma empresa (PJ) pode adquirir um consórcio?

Sim! O consórcio para pessoa jurídica funciona de maneira semelhante ao consórcio tradicional para pessoas físicas, mas é voltado para empresas que desejam adquirir bens ou serviços de forma planejada, sem recorrer a financiamentos com juros elevados.

Como funciona a contemplação no consórcio?

A contemplação ocorre de duas maneiras:

• Sorteio: Realizado mensalmente pela administradora do consórcio, onde todos os participantes têm chances iguais de serem contemplados.

• Lance: Os consorciados podem oferecer lances, que são antecipações de parcelas. O maior lance (ou um dos maiores, conforme as regras) pode garantir a contemplação antecipada.

O consórcio tem juros?

Não. O consórcio não cobra juros, mas há o pagamento de uma taxa de administração para cobrir os custos de operação do grupo, além de, em alguns casos, um fundo de reserva e um seguro.

O que é a carta de crédito?

A carta de crédito é o valor liberado ao participante quando ele é contemplado no consórcio. Esse crédito pode ser usado para comprar o bem ou serviço desejado, como veículos, imóveis, viagens ou reformas, dependendo do tipo de consórcio.

Quanto tempo demora para ser contemplado?

O tempo de contemplação varia. O participante pode ser contemplado logo nos primeiros meses, através do sorteio, ou antecipar sua contemplação por meio de um lance. Se isso não ocorrer, será contemplado até o fim do prazo do consórcio.

O que acontece se eu não puder pagar as parcelas?

Se o consorciado não conseguir pagar as parcelas, ele pode ficar inadimplente. Se as inadimplências forem recorrentes, ele poderá ser excluído do grupo, e o valor que já pagou será devolvido ao final do consórcio, descontadas as taxas contratuais. Também é possível negociar com a administradora para buscar uma solução, como o ajuste do valor das parcelas.

Posso usar a carta de crédito para comprar bens usados?

Sim, em muitos casos, a carta de crédito pode ser usada para adquirir bens usados, como veículos e imóveis, desde que o bem esteja dentro das condições estabelecidas pela administradora do consórcio.

O que acontece se eu desistir do consórcio?

O consorciado pode desistir do consórcio a qualquer momento, mas o valor pago será devolvido somente ao final do grupo ou quando ele for contemplado por sorteio. Haverá dedução de taxas administrativas e outras eventuais penalidades previstas em contrato.

Posso vender ou transferir minha cota do consórcio?

Sim, é possível vender ou transferir a cota do consórcio para outra pessoa, seja o consorciado contemplado ou não. Isso pode ser feito mediante aprovação da administradora e seguindo as regras estabelecidas no contrato.

O consórcio é uma boa opção para quem quer comprar à vista?

Sim. Ao ser contemplado, o participante recebe uma carta de crédito que equivale a um pagamento à vista, permitindo que ele negocie descontos com o vendedor do bem ou serviço, o que é uma vantagem.

O que é taxa de administração e como ela é cobrada?

A taxa de administração é o valor pago à administradora do consórcio pelo serviço de gestão do grupo. Ela é dividida entre as parcelas mensais, diluindo o custo ao longo do tempo. Geralmente, a taxa é menor que os juros cobrados em financiamentos tradicionais.

Existe um fundo de reserva no consórcio?

Em alguns consórcios, existe um fundo de reserva, que é uma espécie de poupança do grupo para cobrir eventuais inadimplências ou despesas extras. Esse fundo pode ser devolvido aos participantes ao final do consórcio, se não houver necessidade de uso.

Posso usar a carta de crédito para quitar um financiamento?

Sim, em muitos casos a carta de crédito pode ser usada para quitar um financiamento existente, desde que isso esteja previsto nas regras do consórcio.

Como é feito o pagamento das parcelas?

As parcelas são pagas mensalmente, e o valor é calculado com base no total da carta de crédito, acrescido da taxa de administração e outros encargos (fundo de reserva, seguro, etc.). O valor das parcelas pode variar conforme a atualização do preço do bem ou serviço.

O consórcio tem correção monetária?

Sim, dependendo do contrato, o valor da carta de crédito e das parcelas pode ser corrigido periodicamente para acompanhar a valorização do bem ou serviço. No caso de consórcios imobiliários, por exemplo, a correção geralmente segue índices como o INCC (Índice Nacional da Construção Civil).

O consórcio é seguro?

Sim, o sistema de consórcio é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, o que garante que as administradoras atuem dentro das normas estabelecidas. No entanto, é importante verificar se a administradora está devidamente registrada e se possui uma boa reputação no mercado.

Quais são os tipos de consórcio disponíveis?

Os consórcios mais comuns incluem:

• Consórcio de Imóveis: Para compra de casas, apartamentos, terrenos, entre outros.

• Consórcio de Veículos: Para carros, motos, caminhões e outros veículos.

• Consórcio de Serviços: Para viagens, cirurgias estéticas, reformas, entre outros.

• Consórcio de Equipamentos: Para compra de máquinas agrícolas, industriais, equipamentos médicos, entre outros.

Posso usar a carta de crédito para outra finalidade que não seja o bem inicialmente previsto?

Depende do tipo de consórcio. Algumas administradoras permitem que a carta de crédito seja usada para adquirir bens ou serviços diferentes do inicialmente planejado, desde que dentro das regras do grupo. Por exemplo, em um consórcio de imóveis, o participante pode optar por usar a carta para reformar um imóvel já existente.

Qual a diferença entre consórcio e financiamento?

• Consórcio: Não tem juros, mas há taxas administrativas e de fundo de reserva; não há liberação imediata do bem (depende de sorteio ou lance); é uma compra planejada, ideal para quem não tem pressa, é planejado e não gosta de pagar juros.

• Financiamento: Liberação imediata do bem; pagamento de juros ao longo do contrato; a dívida pode aumentar consideravelmente por conta dos juros.

É possível mudar o valor da carta de crédito durante o consórcio?

Em alguns casos, é possível fazer uma adequação do valor da carta de crédito se o participante quiser aumentar ou diminuir o valor, desde que a administradora permita essa alteração e haja reajuste proporcional nas parcelas. Algumas cartas são desenhadas com esta flexibilidade.

Essas são algumas das principais dúvidas sobre consórcio. Ao optar por um consórcio, é importante ler atentamente o contrato e esclarecer todas as dúvidas com a administradora antes de aderir ao grupo.

É possível adquirir um bem em leilão com o consórcio?

Não. As empresas de consórcio não aprovam um imóvel que está no leilão e eles paguem o valor da carta de crédito, porém um imóvel ou veículo proveniente de leilão, estando em nome de uma pessoa física ou jurídica, pode ser adquirido com o consórcio.