SEGURO DE VIDA | PESSOA FÍSICA
O Seguro de Vida é uma ferramenta para proteção econômica e financeira do segurado e de sua família. Servem para trazer mais tranquilidade a você ou àqueles que você ama em caso de imprevistos.
Funciona assim: você contribui com um valor recorrente e recebe uma indenização caso uma das circunstâncias previstas na sua cobertura ocorra.
Esse produto possibilita a manutenção do padrão de vida nas horas mais difíceis, não somente garantindo uma indenização aos dependentes em caso de morte, como também ao próprio segurado, em vida, em caso de invalidez, diagnóstico de doenças graves ou afastamento temporário das suas atividades profissionais.
SEGURO DE VIDA | PESSOA JURÍDICA
O seguro de vida empresarial é uma modalidade de seguro contratada por empresas para proteger seus funcionários, diretores e, em alguns casos, seus sócios.
Esse tipo de seguro oferece uma proteção financeira para os empregados e seus dependentes em caso de falecimento, invalidez ou doenças graves. Ele pode ser oferecido como um benefício adicional ao pacote de remuneração, sendo uma forma de atrair e reter talentos, além de proporcionar segurança e bem-estar para os colaboradores.
Pessoa Física
1. Tipos de seguro de vida
Seguro de vida tradicional: Paga uma quantia aos beneficiários em caso de morte do segurado.
Seguro de vida por invalidez: Pode cobrir não apenas a morte, mas também invalidez total ou parcial.
Seguro de vida vitalício e resgatável: Além da cobertura por morte, permite o resgate de parte dos valores pagos, funcionando como uma forma de poupança. Sua característica principal é poder proporcionar ao segurado a condição de “quitar” seu seguro vitalício num prazo determinado (10, 20, 30 anos), não pagando mais a partir desse momento e podendo contar com a cobertura para o resto da vida.
2. Componentes do Seguro de Vida
Apólice: O contrato formal entre o segurado e a seguradora que define as condições, coberturas, exclusões e valor do prêmio (pagamento).
Prêmio: O valor que o segurado paga para manter o seguro ativo. Pode ser pago de forma mensal, anual ou em parcelas ajustadas.
Beneficiários: Pessoas ou instituições indicadas pelo segurado para receberem o valor da indenização após o sinistro (evento que aciona o pagamento do seguro, como o falecimento do segurado).
Indenização: O valor que a seguradora paga aos beneficiários em caso de morte ou invalidez do segurado, conforme previsto na apólice.
Carência: O período inicial durante o qual o seguro não cobre certos eventos (como o suicídio ou morte por doenças preexistentes). Geralmente, a carência varia de seis meses a dois anos.
3. Conheças as coberturas existentes
Morte - Os beneficiários recebem o valor do seguro, em caso de morte natural ou acidental do titular.
Invalidez - Receba o valor do seguro em caso de doença ou acidente que cause invalidez, comprometendo a sua renda.
Doenças graves - Você recebe o valor do seguro para usar como quiser, caso seja diagnosticado com uma das doenças previstas na cobertura.
Diária por incapacidade temporário (DIT) - Em caso de um imprevisto, como doença ou acidente, receba o valor do seguro de acordo com os dias que se afastou do trabalho.
Diária por internação hospitala (DIH) - Caso fique impossibilitado, por período temporário, devido a doença ou acidente coberto, você receberá uma indenização por cada dia de internação hospitalar.
Seguro cirurgias - Receba uma indenização em dinheiro (e use como quiser) caso precise passar por um dos mais de 900 procedimentos cirurgicos cobertos.
Seguro de assistência funeral (SAF) - O SAF garante a realização ou pagamento das despesas do funeral até o limite contratato, em caso de sua morte, seu cônjuge e filhos menores de 21.
Além do seguro, ainda é possível contar com uma cobertura plena familiar ou para um grupo, onde todo o custeio do funeral, abertura de jazigo, exumação, cremação e todas as taxas envolvidas sendo custeadas pelo prestador contratado por um valor mensal super acessível.
4. Vantagens e Benefícios
Proteção Financeira: Em caso de morte ou invalidez, o seguro de vida oferece uma compensação financeira que pode cobrir despesas, dívidas e garantir a manutenção do padrão de vida dos dependentes.
Tranquilidade: Proporciona paz de espírito ao segurado, sabendo que seus entes queridos estarão protegidos financeiramente.
Benefícios Fiscais: Em muitos países, o valor recebido pelo seguro de vida pode ser isento de impostos, dependendo da legislação local.
Flexibilidade na escolha dos beneficiários: O segurado pode designar quem receberá o benefício, o que pode incluir familiares, amigos ou até mesmo instituições de caridade.
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Perguntas frequentes
Contratar um Seguro de Vida é caro?
Não. Seguros de Vida são personalizados e se adequam ao seu orçamento e renda. Com diversas opções de cobertura e preços variados, você pode escolher o plano perfeito para as suas necessidades. Encontre a proteção ideal com o capital segurado que melhor atende você, sem comprometer seu bolso! Faça uma simulação online gratuita.
Seguro de Vida serve apenas para casos de morte?
Não. O seguro também pode ser usado em vida! Nossos seguros podem cobrir casos de invalidez, doenças graves, internações hospitalares, afastamento temporário do trabalho, entre outros. Você decide quais coberturas quer incluir de acordo com seu momento de vida!
Quem recebe o seguro em caso de morte do segurado?
É possível escolher quem vai receber o valor da indenização do seguro em caso de morte. Inclusive, isso é importante, pois torna mais rápido o pagamento do valor contratado. Você pode escolher seus beneficiários no momento da contratação. Pode ser qualquer pessoa! E você escolhe a porcentagem que cada um vai receber. Lembrando que esse valor não entra em inventário após a morte do segurado.
Caso não haja o preenchimento dos beneficiários, o valor vai para os herdeiros legais. No entanto torna-se necessário realizar uma pesquisa para saber quem eles são e onde podem ser encontrados, o que pode fazer com que o pagamento do benefício demore mais.
Pessoas com doença podem contratar um Seguro de Vida?
Podem sim! Existe uma linha de produtos voltada para aqueles que têm doenças crônicas, mas possuem um estilo de vida saudável. Isso inclui pessoas hipertensas, obesas, com diabetes, HIV e até cânceres (mama, próstata e pele não-melanoma).
Seguro de Vida é apenas para jovens?
Não. Os Seguros de Vida proporcionam tranquilidade às pessoas de todas as idades, incluindo adultos e idosos. As idades mínima e máxima para a contratação - e para a permanência - são determinadas de acordo com o produto. Há opções para pessoas entre 16 e 85 anos.
O Seguro de Vida pode ser cancelado?
Sim. No entanto, essa decisão pode impactar negativamente o seu futuro e o daqueles que você ama. Afinal, ao cancelar, o segurado deixa de contar com as suas coberturas.
Se quiser contratar novamente no futuro, ainda corre o risco de não ser aceito pela seguradora, caso se enquadre em um dos riscos excluídos, como se tiver certas doenças, por exemplo. Além disso, será necessário cumprir um novo período de carência.
Como funciona o recebimento da indenização do Seguro de Vida?
Para recebimento de indenização, é necessário preencher o formulário da respectiva seguradora. Então, escolha o tipo de ocorrência para a qual deseja a indenização. Após a escolha, aparecerão todas as documentações necessárias que devem ser enviadas com o formulário devidamente preenchido.
Após o envio de todas as documentações e do formulário, haverá uma análise da empresa. Caso não haja nenhuma pendência no processo, o prazo máximo para pagamento é de até 30 dias corridos.
Quais as opções para efetuar o pagamento das minhas contribuições?
As contribuições podem ser pagas por meio de débito em conta, cartão de crédito, PIX, desconto em folha ou boleto.
Qual o prazo para dar entrada no seguro?
A habilitação do seguro deve ser feita o mais rapidamente possível, para evitar o risco da perda do direito ao benefício (prescrição). O prazo varia de acordo com a cobertura, podendo ser até 1 a 5 anos.
Pessoa Jurídica
1. Principais Características do Seguro de Vida Empresarial
Cobertura para Funcionários: O seguro cobre os funcionários da empresa, e, dependendo da apólice, pode ser estendido a sócios, diretores e outras pessoas chave do negócio.
Indenização aos Beneficiários: Em caso de falecimento ou invalidez do empregado, os beneficiários (geralmente familiares) recebem uma indenização, o que ajuda a lidar com os impactos financeiros decorrentes do sinistro.
Benefícios Adicionais: Além de cobrir a morte ou invalidez, algumas apólices empresariais podem incluir assistência funeral, cobertura para doenças graves, assistência médica emergencial, entre outros serviços que complementam a proteção ao colaborador.
2. Tipos de Coberturas no Seguro de Vida Empresarial
Existem diversas coberturas que podem ser incluídas em um seguro de vida empresarial, dependendo das necessidades da empresa e do perfil de seus funcionários. As principais são:
Cobertura por Morte: Indenização paga aos beneficiários em caso de morte natural ou acidental do colaborador.
Cobertura por Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA): O funcionário recebe um valor proporcional ou integral, dependendo do grau de invalidez causado por acidente.
Cobertura por Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD): Em caso de uma doença que impeça o colaborador de realizar suas atividades profissionais permanentemente, ele receberá a indenização.
Cobertura por Doenças Graves: Em algumas apólices, o funcionário pode receber um valor em caso de diagnóstico de doenças graves, como câncer, AVC, transplante de órgão, queimaduras graves, infarto e outras.
Assistência Funeral: Cobre os custos relacionados ao funeral, aliviando os familiares de despesas inesperadas nesse momento difícil.
Cobertura estendida à cônjuge e filhos dependentes: É um espelho do seguro do funcionário que é estendido à sua família. Na falta do cônjuge ou filhos dependentes, o funcionários recebe indenização e funeral custeados pela seguradora.
3. Vantagens para empresas
Valorização dos Funcionários: O seguro de vida empresarial demonstra que a empresa se preocupa com o bem-estar e a segurança dos seus colaboradores, o que pode aumentar o comprometimento e a satisfação dos funcionários.
Atração e Retenção de Talentos: Oferecer um seguro de vida empresarial é um diferencial competitivo no mercado de trabalho, ajudando a atrair e reter talentos qualificados.
Benefício Fiscal: Em muitos casos, as empresas podem abater o valor pago pelo seguro de vida como despesa operacional, reduzindo a carga tributária.
Proteção para Sócios e Executivos: Além de cobrir os funcionários, o seguro pode ser utilizado para proteger sócios e pessoas-chave do negócio, garantindo a continuidade das operações em caso de falecimento ou invalidez dessas pessoas essenciais.
4. Benefícios para os funcionários
Proteção Financeira para a Família: O seguro de vida garante uma compensação financeira aos beneficiários, ajudando-os a lidar com despesas após a morte ou invalidez do colaborador.
Segurança em Caso de Invalidez ou Doenças Graves: Além da morte, muitas apólices cobrem casos de invalidez ou doenças graves, oferecendo uma proteção adicional.
Custo Baixo: Normalmente, o seguro de vida empresarial tem um custo muito mais acessível para o funcionário do que um seguro de vida individual, já que a empresa costuma arcar com parte ou todo o valor do prêmio.
Assistência Adicional: Planos mais completos podem incluir benefícios como assistência funeral e serviços emergenciais, oferecendo mais comodidade em momentos de necessidade.
5. Cálculo do Seguro de Vida Empresarial
O valor do prêmio pago pela empresa à seguradora depende de vários fatores, como:
Número de funcionários cobertos: Quanto maior o número de funcionários, geralmente menores os custos individuais.
Idade média dos funcionários: Equipes mais jovens costumam ter prêmios mais baixos, pois o risco de sinistros é menor.
Tipo de cobertura contratada: Coberturas mais amplas, como invalidez por doença ou doenças graves, tendem a aumentar o valor do seguro.
Setor de atuação: Empresas que atuam em setores de maior risco (construção, transporte, indústrias pesadas) geralmente pagam prêmios mais elevados.
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Perguntas frequentes
Quem pode ser beneficiário do seguro de vida empresarial?
Os beneficiários são indicados pelo funcionário e podem ser familiares, cônjuges, amigos ou qualquer pessoa de sua escolha. Em caso de falecimento, esses beneficiários receberão a indenização.
A empresa é obrigada a contratar seguro de vida para os funcionários?
Depende da legislação local e do setor em que a empresa atua. Em alguns casos, convenções coletivas ou acordos sindicais exigem que determinadas categorias de empresas ofereçam seguro de vida para seus funcionários. No entanto, mesmo onde não há obrigação legal, muitas empresas oferecem esse benefício para atrair e reter talentos.
O seguro de vida empresarial cobre morte natural e acidental?
Sim, a maioria das apólices cobre tanto morte natural quanto acidental, embora algumas possam oferecer coberturas adicionais específicas para acidentes. É importante ler os termos da apólice para entender exatamente o que está coberto.
O funcionário pode ter mais de um seguro de vida?
Sim, o funcionário pode ter um seguro de vida empresarial e, simultaneamente, contratar um seguro de vida individual. No caso de sinistro, ele ou os beneficiários poderão receber indenizações de ambos os seguros.
O seguro de vida empresarial é um benefício obrigatório?
Em alguns casos, dependendo do acordo sindical ou convenção coletiva da categoria, o seguro de vida empresarial pode ser exigido por lei. No entanto, em outros casos, a empresa pode oferecer o seguro como um benefício adicional, mas não obrigatório.
Qual a diferença entre o seguro de vida empresarial e o seguro de vida individual?
A principal diferença é que o seguro de vida empresarial é contratado pela empresa para seus funcionários, enquanto o seguro individual é contratado diretamente pela pessoa física. O seguro empresarial costuma ter um custo mais baixo e pode incluir coberturas mais padronizadas, enquanto o seguro individual oferece mais flexibilidade na escolha de coberturas e valores de indenização.
O funcionário precisa pagar pelo seguro de vida empresarial?
Depende da política da empresa. Em alguns casos, o seguro é completamente custeado pela empresa; em outros, pode haver uma contribuição parcial do funcionário, descontada diretamente em folha de pagamento. Existem também casos em que a empresa oferece a cobertura básica e o funcionário pode optar por aumentar a cobertura pagando a diferença.
O seguro de vida empresarial pode ser descontado do salário do funcionário?
Se a empresa exigir uma contribuição do funcionário para cobrir parte ou a totalidade do prêmio do seguro, esse valor pode ser descontado diretamente do salário, desde que haja acordo entre as partes ou esteja previsto em contrato.
O seguro de vida empresarial cobre doenças graves?
Alguns seguros de vida empresariais incluem cobertura para doenças graves, como câncer, AVC ou infarto, mas isso depende da apólice. É importante verificar se essa cobertura está inclusa no contrato.
Se o funcionário sair da empresa, ele perde o seguro de vida empresarial?
Sim, o seguro de vida empresarial geralmente é válido enquanto o funcionário faz parte do quadro de empregados da empresa. Ao ser demitido ou se desligar, a cobertura é encerrada. No entanto, algumas seguradoras oferecem a opção de o funcionário continuar com o seguro de forma individual, assumindo o pagamento integral.
O seguro de vida empresarial oferece vantagens fiscais?
Sim, em muitos casos, as empresas podem deduzir os valores pagos pelo seguro de vida empresarial como despesas operacionais, o que pode reduzir a base de cálculo de impostos. Além disso, o benefício pago aos beneficiários geralmente é isento de Imposto de Renda.
Qual é o valor da indenização em um seguro de vida empresarial?
O valor da indenização depende do contrato específico e pode variar de acordo com o cargo do funcionário ou as diretrizes estabelecidas pela empresa e seguradora. A empresa pode definir diferentes faixas de cobertura para funcionários de diferentes níveis hierárquicos.
Como é feita a escolha da seguradora para o seguro de vida empresarial?
AA empresa normalmente realiza uma análise de diferentes seguradoras para encontrar a que oferece o melhor custo-benefício, considerando fatores como valor do prêmio, coberturas oferecidas e a reputação da seguradora.
O seguro de vida empresarial cobre acidentes fora do ambiente de trabalho?
Sim, o seguro de vida empresarial geralmente cobre acidentes que ocorrem fora do ambiente de trabalho, além de acidentes que acontecem no próprio local de trabalho.
Qual é o período de carência no seguro de vida empresarial?
A carência é o período inicial após a contratação do seguro em que a cobertura ainda não está ativa para certos tipos de sinistros, como o suicídio ou algumas doenças. No caso do seguro de vida empresarial, a carência geralmente é reduzida, e em algumas situações, pode até não existir.
Essas são algumas das perguntas mais comuns relacionadas ao seguro de vida empresarial. Se você tiver dúvidas adicionais, pode ser útil revisar os termos da apólice oferecida pela sua empresa ou conversar diretamente com o responsável pelo RH ou com a seguradora.